区块链技术助力供应链金融：破解中小微企业融资难题

区块链在供应链金融中怎么使用？

传统供应链融资中，融资难、融资成本高、融资流程繁琐一直是阻碍中小微企业做大做强的瓶颈之一。
银行依靠主公司控制商品和规范销售的能力。
出于风险控制的考虑，银行只愿意向对主营业务负有直接应付账款义务的上游供应商（仅限于一级供应商）提供保理业务。
，或向其下游经销商（一级供应商）提供预付款或库存融资。
这导致融资需求巨大的二三级供应商/贸易商的需求得不到满足，供应链金融业务量受到限制。
中小企业很容易缺乏及时融资。
产品质量出现问题，将会损害整个供应链系统。

为了解决这些问题，可以利用区块链技术去中心化、不可证伪、分布式账本的特点，打造区块链供应链金融平台。

1.供应商与主公司签订购销合同，供应商发货，主公司出具仓单（收货确认书），货到后1个月约定付款。
账户期限内付款。

2.由于资金紧张，供应商将应收凭证（仓单等）抵押给银行。

3.银行通知主公司客户账户已转至银行

4主公司确认转账活动

5.银行向供应商借钱。
在此过程中，银行会根据贷款利率和要承担的风险向提供者收取贷款费用。

6.主公司在约定的付款日将资金支付给银行，整个债务债券融资活动结束。

1.总公司向经销商开具凭证，经销商在收据上签字后，即表明购销合同已签订，并表明总公司。
交付货物。

2.由于财务限制，经销商需要金融贷款。

3.金融机构审核批准后将贷款金额转入主营业务。

4.经销商售出商品后偿还贷款及利息

区块链怎么进行融资(区块链怎么进行融资交易)

1.区块链的应用与发展

一些互联网、互联网初创企业以及传统金融行业已经开始尝试在一些项目中应用

2.国内金融机构试水区块链

各金融机构纷纷试水，且基本处于概念实验阶段，尚未大规模商业化。
。

3.区块链在金融领域的应用概述

4.代笔

5.数字发票是财务性的。
市场上重要的金融产品，具有支付和融资双重功能，具有高价值、支持银行信用或商业信用的特点。
发票一旦开出，其面值、日期和其他重要信息就不能更改。
票据还具有流通属性，可以在特定的生命周期内进行承兑、背书、贴现、再贴现、托收等交易。
交易一旦完成，就无法撤销。
票据流通有两个特点：一是票据流通主要通过银行承兑汇票进行，商业承兑汇票数量和流通量较小。
二是各银行独立开展商业票据业务授信和风险控制；，而单个银行的风险控制结果可能会影响票据市场交易链条上的其他参与者。

数字票证交换平台的实验生产系统采用区块链技术SDC（SmartDraftChain），采用同态加密、零知识证明等密码学算法进行安全隐私保护，并采用便捷的拜占庭容错算法。
耐受协议。
。
（PBFT）达成共识，并使用透明的机制来保证数据监控。

实验生产系统包括证券交易所、银行、企业、监控四个子系统：股票子系统负责管理区块链，监控数字计费活动；银行子系统具有数字化业务功能，例如；发票的验收、折扣的签署、再贴现、收款和报销；业务子系统保证数字发票的开具；、受理、审批、发货、及时付款等业务功能；监控子系统实时监控区块链状态和业务事件

六、

链金融Sourcing是银行将主导业务与上下游连接起来的融资模式为企业提供灵活的金融产品和服务。
供应链上下游融资服务通常聚焦于核心业务。

由于主流企业普遍对上下游供应商和经销商在价格、账户条件等方面有严格要求，供应链中的中小企业往往面临资金紧张、周转困难等问题。
为了解决中小微企业资金流通困难问题，风险控制是互联网供应链金融平台面临的最大问题。
这也导致，在应收账款、预付款项、存货融资、信用贷款四种融资方式中，应收账款的规模最大。

传统供应链融资的主要问题：

各大公司的应付账款资产无法逐步转移，保理活动无法跨越整个供应链。
二、三级供应商的资金需求得不到满足，导致产品质量出现问题。

商业票据的使用受制于公司信誉，折扣到达时间难以控制；供应商之间的结算协议没有系统的自动触发机制，且涉及多笔融资交易；链接业务中，缺乏可信的技术手段来保障支付。

金融机构在业务背景调查、可靠质押和支付控制等方面运营成本和风险成本较高，商链上的企业或平台难以进行财务自证。
机构为供应链提供融资。
商业成本、风险和回报更加难以平衡。

艾瑞咨询最新《2018年中国供应链金融行业研究报告》显示：在我国，工业企业的客户账户已达到一定规模，为相应的供应链融资奠定了基础。
。
但供应链融资规模远小于基础应收账款融资。

调查显示，中小企业贷款需求指数持续在50%以上，表明企业融资需求持续存在。

区块链技术是一种分布式账本技术，具有去中心化、不可篡改、高安全性、智能合约等技术特点。
它保证了信息的完整性和可靠性，可以有效解决交易过程中的信任问题。
和安全。

1）主导公司确认区块链资产的权利，包括债务凭证的真实所有权。
区块链的防篡改特性保证了信用凭证本身不可篡改，从而证明了信用凭证流通的真实有效性。
可以通过分步分流，实现对核心业务的信用渗透，从而解决问题。
供应链上的企业融资困难的问题。

2）链上数据可溯源，为金融机构节省了大量的线下尽职调查和人力物力成本，以验证交易信息的真实性，并补充风控系统。
互联网上的银行或金融机构。
通过依靠主体企业授信转移，供应商可享受更快捷、高效的融资服务，有效解决融资难、融资贵问题。

3）在这个信任生态中，核心业务的信用可以通过智能合约转化为线上数字抵押品，防范履约风险，使信用在整个供应链中高效传递，从而降低合作成本并提高绩效效率。
更重要的是，当数字委托能够锚定在链上时，还可以利用智能合约对上下游企业的资金进行分割和转移，从而显着提高资金周转速度并实现自动清算。

目前，国内不少企业已经开始利用区块链技术来组织供应链金融市场。
我们选取了以下四款竞品进行分析研究，分析了区块链+供应链融资解决方案。

产品概述：

微企业链以各大公司的客户账户作为底层资产，利用腾讯的区块链技术实现债权凭证的转让和分割。

其中，原始资产登记上链时，对供应商的客户账户进行审核验证，确认业务关系的真实性和有效性，确保链上资产的真实性和可信性。
链。
。
债权凭证可以根据供应链的不同，逐层分割和转移。
每个传输层均可完整追溯链上记录的原始资产，实现从核心业务到供应商的多层次信用渗透。

业务流程：

风险控制：

产品体验：

微企链没有界面具体操作进行了实验。
供应商注册门户是一个小程序。
微企链/连易融的官网只有“联系我们”的入口。
假设平台不对外开放，您必须是合作目标客户才可以合作。

微企业链目前的运营模式主要是与联易融合合作发行ABS/ABN，提供商在平台上发行资产并申请融资。
这种模式显着降低了整个产业链的融资成本。

产品简介：

云信是中企云链平台上的企业信用广播。
是大型企业集团通过中企云链平台将其转化为可转让、可融资、可灵活配置的优质企业信用的创新金融信息服务。

业务流程：

风险控制：

产品体验：

可参考公众号“云链”推文金融-用户操作手册》

国企云链的宣传主要围绕云信载体=现金（随意分割）+商业票据（绝对免费）+银行票据（.高可靠性）+轻松可追溯性充分发挥“云信”新型电子结算工具的优势。
同时借用区块链的概念来证明数据的不可篡改和可追溯性。

从中企云链微信公众号动态来看，云信目前正在全国范围内大规模推广。
据中企云链总裁刘江介绍，目前本地推广团队有200人，明年将扩大到500人。
据测算，全国有5000家左右的主营业务值得供应链融资。
如果一个人联系十家企业，500人接手这5000强企业，就可以覆盖中国整个供应链融资。
拥有。

产品介绍：

中建集团供应商在中建电商平台“云筑网”完成投标、签约、订购等采购流程后，可同步其采购信息采购和销售数据在协作平台上注册证书。

当供应商需要为客户账户提供资金时，在协作平台上向银行提交资金请求，智能合约自动链接凭证信息，为资金银行提供完整可靠的贷款审核信息。
一旦融资审核成功，银行将通过贷款信息渠道回复提供商。
融资到期后，供应商通过协作平台完成融资还款流程。

业务流程：

风险控制：

产品体验：

请参考文章《·》携手“共建”“区块链建筑行业新模式”

该产品与目前合作的上述产品不同，仅针对中建集团写字楼、直属子公司及其融资服务。
不是。
只服务于与大公司有直接业务关系的一级供应商，业务模式采用链上数据作为物质融资证明，同时区块链保证数据不可否认、难以篡改。
降低融资风险

产品概述：

应用区块链技术创新开发应收账款链平台，以支付和支付工具改造企业客户。
电子支付融资。

业务流程：

风险控制：

产品体验：

浙商银行基于底层曲链旗下区块链平台Hyperchain技术开发的“信用链平台”上线。
该平台是一种创新的金融科技产品，利用区块链技术将企业的客户账户转换为在线支付和融资工具，帮助企业去杠杆、降低成本。
专门用于管理公司应收账款的开具、承兑、保兑、付款、转让、质押、赎回等。

这里我们用商业画布来分析一下深化竞品营销模式。

区块链和供应链金融产品的商业模式和业务流程其实很相似，很容易模仿。

除了本文提到的，还有布比区块链、趣联商人/西美链等，但要做大做强，还需要争夺资源。
这种商业模式旨在由具有最高议价能力的龙头公司主导。
所以，你能引入多少核心业务资源、核心业务的规模，取决于你平台的业务能力。

竞品分析的主要目的是研究商业模式和商业运营。
其实水还是很深的。
它不仅仅是一个组织结构图+资金流或可复制的东西。
其他的。