区块链赋能保险：技术革新与行业升级

区块链技术应用于保险行业能解决什么问题？？

为了回答这个问题，我们首先介绍一下区块链的核心技术以及保险行业当前存在的问题。

区块链核心技术介绍

区块链主要解决交易的信任和安全问题，因此提出了四大技术创新来解决这一问题：

第一个称为分布式账本。
这意味着交易记账是由分布在不同地点的多个节点进行的，每个节点都记录一个完整的账本，这样大家就可以同时参与监控交易的合法性，并可以共同为其作证。
与传统的中心化记账解决方案不同，没有一个节点可以独立记账，消除了单个会计人员被控制或贿赂记账虚假账目的可能性。
另一方面，由于记账节点足够多，除非所有节点被破坏，理论上账户不会丢失，从而保证了记账数据的安全。

第二种技术称为对称加密和授权技术。
区块链上存储的交易信息是公开的，但账户身份信息高度加密，只有在数据所有者许可的情况下才能访问，保证了数据安全和隐私。

第三种机制称为共识机制。
所有记账节点达成共识来确定数据记录的有效性。
这既是一种识别手段，也是一种防止篡改的手段。
区块链提出了四种不同的共识机制，适合不同的应用场景，平衡效率和安全性。
以比特币为例，使用的是工作量证明。
只有当全网51%以上的计费节点被控制时，才有可能伪造一个不存在的数据集。
如果有足够多的节点加入区块链，这根本是不可能的，从而消除了欺诈的可能性。

第四个技术功能称为智能合约。
智能合约是基于这些数据可信且不可篡改，并且可以自动执行一些预定义的规则和条件。
以保险为例，如果所有信息（包括医疗信息和风险发生信息）都是可感知的、可信的，那么在一些标准化的保险产品中，就很容易实现理赔的自动化。

投保人的风险管理

在当今的保险业务中，保险公司和投保人之间经常出现纠纷。
要么是投保人提供虚假个人信息欺骗保险公司，要么是在理赔时对赔偿条款的认定存在分歧。
这些问题的关键在于投保人个人信息缺乏真实可信的数据采集和存储方式。

随着医疗信息数字化、个人征信系统等国家系统工程不断发展，越来越多可靠的数据源不断涌现。
如果这些数据能够被引入并存储在区块链上，那么它将成为一个真实可信、不可篡改、实时同步、终身有效的数字身份。
这为投保人的风险管理带来了巨大的优势。

一是不同公司之间的数据相互关联、交叉引用，及识别重复投保、过往理赔等信息，及时识别高风险用户。

其次，将不同行业的数据引入区块链可以提高承保和理赔审核的准确性和效率。
以重疾险为例，投保人的所有医疗记录都可以在区块链上查询。
即使是直系亲属的医疗记录，也提供了被保险人当前健康状况、病史和家族史的第一手信息，预防如此有效，以至于人们在生病时购买保险。

例如国内首家以区块链技术为核心的互助网络平台同心互助，在传统互助平台的基础上利用区块链技术实现去中心化的信息交换，通过创新实现全面创新，让信息透明化。
，为社会公众搭建公平、公正、公开、安全、高效的开放互助信息服务平台。

虽然区块链技术在保险行业的运用很大程度上还处于技术验证阶段，但应用场景的快速发展已经预示着这项技术将给保险行业带来变革。
产业将带来。
影响。
一些IT巨头如微软、IBM、甲骨文、阿里巴巴、腾讯等已经开始涉足区块链，有的甚至推出了基于区块链技术的产品或服务。

根据前瞻产业研究院《中国区块链行业商业模式创新与投资机会深度分析报告》，目前区块链在国内外保险行业的应用主要分为以下几类：第一类：数据分散在多个地方，当触发某种条件时，利用区块链技术按照设定的规则完成保险合同，例如航空保险。
延期保险、失业保险等；第二类是再保险和共同保险领域。
在再保险和共保交易的交易撮合和结算中，利用区块链来提高交易和结算的效率和透明度。
追踪商品的生产/生长过程，利用区块链的溯源功能来追踪农产品的种植过程或有价值商品的生产和流通。

从长远来看，区块链在保险行业的应用具有广阔的发展前景和众多的业务融合点，最有可能带来革命性、颠覆性的变化。

进阶阅读：【保险】如何购买、哪个更好以及分步指导，避免这些保险“陷阱”

KBC

1.您对健康保险有何看法？

然而，随着生活水平的提高和新思想的开放，我们开始对这个略带贬义的术语产生新的看法，并慢慢接受它进入我们的生活。
例如，定期购买各类健康保险，即使您已经好几年没有住院了。

这绝不是浪费钱，而是你逐渐开始照顾自己的健康。
由于您不确定将来会发生什么样的事故，因此您决定通过健康保险来降低风险-特别是在费用可以接受的情况下。

下图是世界卫生组织和世界银行的统计数据，显示近年来医疗消费总量呈现波动上升趋势。

医疗消费（万亿美元）

但是，你也可能会发现，保险公司的发展速度目前还没有跟上互联网体验的速度，办理保险业务流程冗长、处理效率低下变得越来越重要，而且还需要支付大量的服务费用。

您也开始习惯这样一个事实：您的大部分私人信息都掌握在保险公司手中。
毕竟，您无法知道他们如何处理您的数据，您甚至可能偶尔担心一些小型保险公司正在使用您的信息。
你不会突然破产，甚至逃跑。

那么还有更好的选择吗？

2.互助社——优化版的保险公司

“互助社”的商业模式很简单，就像他们在学校时一样：每个学生每节课交10元钱。
费用由班主任保留，用于今后的教学费用。

“互助社团”类似于班级收费：有人自发组成一个社团，每人定期缴纳一笔钱作为会员凭证，必要时可以向班级收取。
社区管理者如果成员以后发生意外或生病，可以从基金池中获得补偿，这笔钱将由社区中的每个人平均分享。

这是个好主意——这就是你一开始的想法，毕竟这意味着你不再需要向保险公司支付服务费，不再需要填写繁琐复杂的表格。
但随着时间的推移，你将不得不处理其他问题：因为钱在公司，当然，向地区经理报告信息不正确可能会出现问题。
当然，如果你懂一点经济学，你也知道你的资金池里的资金会因为每年的通货膨胀而逐年贬值（因为没有）。
可以产生当前收入）。

医疗费用的通胀统计如下图所示：

上图显示，医疗费用的增加一直比货币通胀更为严重。
说白了，如果10年前某种疾病的治疗费用为1万元，那么10年后的今天，治疗费用将是23828元，增长了近140%，年均增长率为9%。
如果这种增长趋势持续下去，医疗将变得越来越豪华。

如果你开始同意以上话题并有所顾虑，你或许可以期待区块链技术的采用。

3.区块链：符合时代需求的解决方案

既然存在如此明显的漏洞，那么鉴于数字货币在2017年的普及和崛起，大家自然会更加关心如何解决这些问题，你自然或多或少对比特币的底层技术区块链能否解决当前的问题感兴趣，即使你在其他行业工作。

1

信任问题

区块链的主要特点是去中心化，即权利由单一机构分配给不同的用户，这意味着经济价值和治理分布在网络利益相关者之间，所有所有权转让都会被记录，使您能够跟踪社区的公共数据，从而避免更改或模糊关键信息。

2

通胀问题

区块链上的数字资产一般都有明确的总量上限，可以有效削弱通胀，降低全球通胀。
流动，形成资产保护。

3

个人数据保护相关问题

区块链的分布式系统可以完美解决数据保护问题。

您可以通过自己的私钥完全控制您的数据披露程度，并且仅在必要时（例如在申请赔偿时）（您遭受了损失）与特定方（例如公证人）共享特定信息）。
一次事故），一句话：我做了手术，但我不必提供我的手机号码或提供驾驶执照的证明。

此时，企业已经开始制定这方面的计划，比如KBC就已经开始了众筹。
该产品的创始人坎贝尔在接受采访时也强调了区块链技术对于他的公司的重要性：

“区块链技术解决了问题本质上是信任问题，也是实际业务过程中的成本问题。
”区块链技术也必然会优化保险行业的商业模式，消除中间成本，促进信息和价值的高效传递和共享，比如优化用户数据的处理效率、补偿和行业联网

当然，KBC也会尝试通过区块链技术创建相应的互助社区。

近日，KBC与OK缅甸数字资产交易所合作，共建全球健康互助区块链社区。
区块链技术的去中心化、数据透明、智能合约不可篡改，与相互支持的理念完美契合。
区块链革命时代，改变全球健康保障产业的生产关系成为可能。
康保币-KBC旨在利用区块链技术打造全球健康互助社区。

KBC将利用OK-Burma在全球数字货币行业最全面的数据模型和运营经验。
基于与OK-Burma的战略合作，KBC预计将在半年内开拓百万级用户的冷启动市场。
同时，KBC向全球的用户和组织开放，希望通过自身的资助机制联合起来，真正形成一个全球性的、健康的互助社区。

在全球区块链健康支持社区KBC中，世界各地的成员共同分担严重疾病的健康风险。
如果一个人生病，每个人都会受到同样的影响，因此会员可以使用非常小的KBC。
康宝币系统代币）花费获得稳定的健康保障。
KBC使每个个人和组织都可以使用KBC加入社区并成为社区成员或续订会员资格。
如果用户患有严重疾病，赔偿请求将发送到分散的总部进行审核。
通过考试后，可以获得大量的KBC作为补偿。
通过数字货币兑换将KBC转换为当地法定货币后，您可以支付巨额医疗费用并获得健康保障。
KBC签订智能合约协议，以去中心化的形式长期自动运行。
KBC通过流动性结合系统内不断增长的风险基金来维持市场价值。
三者共同努力，使KBC能够为其会员实施完善的健康保障。

4.整合分散的救助组织，实现全行业共赢

救助组织的规模直接影响整个社区生态的稳定。
无论是外资互助保险公司还是国内小型互助平台，都难以打造长期稳定的经济模式，难以避免激烈的竞争。
个别组织的非法经营和失灵对俱乐部会员的保护产生重大影响。
作为一个去中心化的全球互助社区，KBC致力于...行业现状通过其坚实的用户基础、稳定的数据模型和有效的激励机制实现行业和用户的双赢。

利用区块链技术对传统保险业进行改造和现代化，除了真实风险的在线保险外，还可以管理和交易风险合约。
此外，区块链的去中心化交易过程可以保证数据信息的保密性，智能合约的自动执行机制也使得理赔更加安全。